Kredi / Taksit / Faiz Hesaplama (Finansal Bakış Açısıyla)
Bu araç, yalnızca “taksit kaç TL?” sorusunu değil; masraflar dahil gerçek maliyeti de gösterir. Yani bankanın/kurumun verdiği nominal faiz ile, sizin cebinizden çıkan toplam nakit arasındaki farkı yakalar: Efektif faiz (IRR/APR), kredi itfa tablosu, toplam faiz ve toplam geri ödeme.
Bu sayfada neler var?
Gerçek Aylık Ödeme Taksit + vergi/fon + sigorta/ek ücret
Efektif Faiz Masraflar dahil IRR / yıllık efektif oran
İtfa Faiz–ana para kırılımı ve kalan bakiye
Kontroller Otomatik yorumlar ve “gizli maliyet” uyarıları
Gerçek Aylık Ödeme Taksit + vergi/fon + sigorta/ek ücret
Efektif Faiz Masraflar dahil IRR / yıllık efektif oran
İtfa Faiz–ana para kırılımı ve kalan bakiye
Kontroller Otomatik yorumlar ve “gizli maliyet” uyarıları
Bu hesaplamalar nasıl yapılır?
Nasıl kullanılır? →
Hızlı Hesaplayıcı: Gerçek Aylık Ödeme + Efektif Faiz (IRR) + Kredi İtfa Tablosu
TR sayı formatı desteklenmektedir. Örnek: 1.250.000. Sistem bu değeri 1.250.000 olarak yorumlar. Excel dışa aktarma: Girdiler + ödeme planı + formüller tek dosyada indirilebilir.1) Kredi Parametreleri
Kullandırılan tutar. Masraflar ayrıca girilir.
Aylık ödeme varsayılır (12/yr).
Oranı aşağıdaki “oran tipi”ne göre yorumlar.
Yıllık girerseniz aylığa çevrilir.
0 ise hemen 1. ay ödeme başlar. (Basit model: gecikme aylarında ödeme 0 kabul edilir.)
0: yok. 12 girerseniz 12. ay sonunda kapama varsayımıyla ek bilgi üretir (ceza/komisyon dahil değildir).
2) Masraflar ve Ek Ödemeler
Önemli: Efektif faiz (IRR), masrafların “gerçek maliyetini” görünür kılar.
Nominal faiz düşük görünse bile, dosya masrafı/komisyon/sigorta toplam maliyeti yükseltebilir.
Kullandırım anında düşülen sabit masraf.
Kredi tutarı üzerinden peşin kesinti.
Örn. hayat sigortası / kredi koruma vb. (sabit TL varsayılır).
Türkiye’de bazı ürünlerde faiz üzerinden BSMV/KKDF vb. kesintiler olabilir (örnek: %5).
Net kullandırım = Kredi Tutarı - (Dosya Masrafı + Komisyon).
Stabil sonuç için “Bisection” önerilir.
Gerçek Aylık Ödeme (İlk Ödeme)
—
Taksit + vergi/fon + aylık ek ücret (sigorta) toplamı.
Aylık Taksit (Faiz + Ana Para)
—
Sadece taksit tutarı (vergi/fon ve sigorta hariç).
Toplam Geri Ödeme
—
Tüm taksitler + vergi/fon + aylık ek ücretler + peşin masraflar.
Toplam Faiz
—
Vergi/fon hariç toplam faiz.
Toplam Vergi/Fon
—
Faiz üzerinden hesaplanan toplam vergi/fon (varsa).
Toplam Aylık Ek Ücret
—
Aylık sigorta/ek ücretlerin toplamı.
Masraflar (Peşin)
—
Dosya masrafı + komisyon.
Efektif Aylık IRR
—
Masraflar dahil “gerçek” aylık oran.
Efektif Yıllık Oran (APR/EA)
—
EA = (1+IRR)^12 - 1
Nominal vs Efektif Fark
—
Masraflar yükseldikçe efektif oran nominalden uzaklaşır.
Otomatik Yorumlar ve Kontroller
Bu bölüm, girilen verilere göre otomatik değerlendirme ve tutarlılık kontrolleri sunar.
Kredi İtfa Tablosu
—
| # | Açıklama | Taksit (Faiz+Ana Para) | Faiz | Vergi/Fon | Ana Para | Aylık Ek Ücret | Toplam Ödeme | Kalan Bakiye |
|---|
Not: “Toplam Ödeme” = Taksit + Vergi/Fon + Aylık Ek Ücret.
“Vergi/Fon”, faiz üzerinden hesaplanan ek yükü temsil eder (varsa). Erken kapama cezası/komisyonu bu modele dahil değildir.
Eşit Taksit (Anüite) = P * r / (1 - (1+r)^(-n))
Not (Excel uyumu): Faiz/Ana Para kırılımında dönemsel 2 ondalık (0,01) yuvarlama uygulanır.
IRR (Aylık) : NPV( nakit akımları, r ) = 0 olacak r bulunur
Efektif Yıllık = (1 + IRR)^12 - 1
Kısa öneri: Banka tekliflerinde “nominal oran” tek başına yeterli değildir.
Mutlaka masraflar dahil efektif oranı karşılaştırınız (komisyon, dosya masrafı, sigorta).