Finansal Analiz • Kredi Yönetimi • Nakit Planlama • 2026-02-13

Kredi / Taksit / Faiz Hesaplama Aracı Nasıl Kullanılır? (Efektif Faiz, IRR, Amortisman Tablosu ve Finansal Yorum Rehberi)

Hesaplama yapmak mı istiyorsunuz?
Kredi tutarı, faiz, masraflar ve vade bilgilerini girerek anında taksit, efektif faiz (IRR) ve amortisman tablosu oluşturabilirsiniz.

Aracı Aç →

Çoğu kişi kredi tekliflerini yalnızca nominal faiz oranına bakarak karşılaştırır. Oysa finansal analiz perspektifinde asıl soru şudur: “Bu kredinin gerçek maliyeti nedir?” İşte bu makale, kredi / taksit / faiz hesaplama aracını doğru ve profesyonel şekilde nasıl kullanacağınızı adım adım anlatır.

Bu rehberde neler var?
Nominal faiz vs efektif faiz (IRR/APR) farkı
Masrafların gerçek maliyete etkisi
Amortisman tablosu nasıl okunur?
Teklif karşılaştırma metodolojisi (bankacı değil, CFO bakışı)

1) Temel Mantık: Nominal Faiz Neden Yeterli Değildir?

Banka size “aylık %3,10 faiz” diyebilir. Ancak dosya masrafı, komisyon ve sigorta varsa, cebinizden çıkan toplam nakit farklı olacaktır.

Efektif Maliyet = IRR(nakit akımları) Yıllık Efektif = (1 + IRR)^12 - 1

Uyarı: Nominal faiz düşük görünebilir, ancak peşin kesilen komisyon efektif oranı ciddi artırabilir. Bu nedenle teklifler mutlaka IRR/APR ile kıyaslanmalıdır.

2) Adım Adım Kullanım Rehberi

2.1. Kredi Parametreleri

Kredi Tutarı: Brüt kullandırılan tutar.
Vade: Ay cinsinden ödeme süresi.
Nominal Faiz: Aylık ya da yıllık seçimine dikkat edin.
Ödeme Şekli: Eşit taksit (anüite) veya sadece faiz modeli.

İpucu: Yıllık faiz girerseniz sistem bunu aylığa çevirir. Finansal model aylık nakit akışı üzerinden çalışır.

2.2. Masraflar Bölümü

Dosya Masrafı: Kullandırım anında düşülen sabit tutar.
Komisyon (%): Kredi tutarı üzerinden peşin kesinti.
Aylık Ek Ücret: Sigorta veya düzenli ek maliyet.
Vergi/Fon: Faiz üzerinden alınan ek yük.

Peşin kesintiler arttıkça net kullandırım azalır ve efektif faiz yükselir.

3) Sonuç Alanı Nasıl Yorumlanır?

3.1. Aylık Taksit

Standart eşit taksit formülü:

Taksit = P × r / (1 - (1+r)^-n)

3.2. Toplam Faiz

Vade boyunca ödenen toplam faizdir. Bu tutar vergi/fon hariç gösterilir.

3.3. Efektif Aylık IRR

Bu oran, tüm nakit giriş-çıkışlarını dikkate alır. En doğru karşılaştırma kriteridir.

3.4. Nominal – Efektif Fark

Eğer bu fark yüksekse, teklif “gizli maliyet” içeriyor olabilir.

4) Amortisman Tablosu Nasıl Okunur?

Her taksitte önce faiz hesaplanır.
Kalan tutar ana paradan düşer.
Başta faiz yüksek, sonda ana para yüksektir.

Finansal gerçek: Kredinin ilk dönemlerinde ödenen taksitlerin büyük kısmı faizdir. Bu nedenle erken kapama kararları dikkatli analiz edilmelidir.

5) Teklif Karşılaştırma Metodolojisi

Her teklif için aynı vade varsayımını kullanın.
Masrafları eksiksiz girin.
Efektif yıllık oranı karşılaştırın.
Toplam geri ödeme farkını inceleyin.
Erken kapama opsiyonunu analiz edin.

Profesyonel yaklaşım: Bankaların verdiği tabloları değil, kendi modelinizde hesapladığınız IRR’yi referans alın.

6) CFO Perspektifi

Kredi sadece faiz oranı değildir. Nakit akışı, likidite planlaması ve finansman maliyeti birlikte değerlendirilmelidir.

Kritik soru: “Bu kredi şirketin nakit döngüsünü nasıl etkileyecek?”

Uygulamayı görmek için: Kredi / Taksit / Faiz Hesaplama Aracı